Een energiezuinige & aardgasvrije woning voor iedereen

Objectgebonden financiering van verdergaande energiebesparende maatregelen
Objectgebonden financiering  (of: gebouwgebonden financiering) is een parapluterm voor alle financieringsconcepten die aan een object, in plaats van aan een persoon, zijn gekoppeld. Bij verhuizing gaat de betalingsverplichting dan ook over naar de volgende eigenaar. Hierdoor kan een investering in energiebesparende maatregelen met een lange levensduur ook over een lange periode worden uitgesmeerd. De bijbehorende maandlasten staan dan beter in verhouding tot de bespaarde energiekosten waardoor de impact op woonlasten zo gunstig mogelijk is. Zo wordt een comfortabel, energiezuinig of zelfs energieneutraal huis bereikbaar voor iedereen.
Op diverse plekken wordt hard gewerkt aan het daadwerkelijk mogelijk maken en uitvoeren van verschillende vormen van dit vernieuwende concept. Deze website geeft hiervan een overzicht.  De informatie is vooralsnog primair gericht op de (semi-)professional in dit werkveld. Zie ook "Objectgebonden financiering klinkt wel erg saai..."

“Verdien ik die investering wel terug?”

Veel woningeigenaren vragen zich af of ze een investering in energiebesparende maatregelen wel terugverdienen. Of de investering zich vertaalt naar een grotere waarde van de woning. Hoewel de taxatie van energiebesparende maatregelen zich ontwikkelt, is het in een volatiele woningmarkt altijd onzeker of een bepaalde stijging of daling van de woningwaarde aan één specifiek aspect is toe te schrijven. De markt kan altijd veranderen, ongeacht of je net wel of niet in je woning hebt geïnvesteerd.

Objectgebonden financiering neemt die zorg en onzekerheid weg. De investering in energiebesparende maatregelen hoeft niet meer één op één aanwijsbaar terugverdiend te worden met de woningwaarde. Uiteraard moet daarbij wel de nieuwe (vaste) maandlast in balans zijn met de weggenomen (energie)last.

“Biedt deze vorm van financieren méér ruimte?”

Een belangrijk onderwerp is verantwoorde financiering. We willen borgen dat eigenaarbewoners niet met een schuld en maandlasten komen te zitten die zij niet kunnen betalen. Daarom hebben we in Nederland, voordat mensen een lening aan kunnen gaan, een goed en uitgebreid systeem van toetsen op kredietwaardigheid. De energielasten zijn echter (nog) niet op een goede manier meegenomen in de huidige krediettoetsen. Iedereen heeft maandelijkse energielasten en deze worden door het gros van de woningeigenaren netjes elke maand voldaan. Maar een fikse maandelijkse besparing op energiekosten leidt niet altijd tot de mogelijkheid om voor de
benodigde investering een lening af te sluiten waarvan de maandlasten ongeveer net zo hoog
zijn als de vermeden (energie)kosten.
  • Lees verder...

    Dat lijkt vreemd, maar is verklaarbaar vanuit de gedachte dat je mensen wilt behoeden voor een

    (te) grote langlopende lening waarbij ze te allen tijde persoonlijk verantwoordelijk blijven voor het

    afbetalen van de volledige hoofdsom. Een objectgebonden financiering geeft op een

    andere manier invulling aan het mensen behoeden voor te grote financiële risico’s. In dit geval gaat het niet om een lening die is gekoppeld aan de persoon maar om een financiering die vast zit op

    het object, het huis. De woningeigenaar is daarom níet tot in lengte van dagen verantwoordelijk voor de aflossing. Bovendien gaat het om financiering van energetische maatregelen: tegenover de

    uitgaven staan ook besparingen. Zolang de hoogte van het maandbedrag van de objectgebonden

    financiering ongeveer even groot is als de (al dan niet genormeerde) oude energierekening,

    verandert er voor de eigenaar-bewoner (vrijwel) niets aan de maandelijkse lasten. De combinatie

    van deze twee aspecten maakt, mits goed uitgewerkt, een objectgebonden financiering van

    energiebesparende maatregelen een verantwoorde financiering.


    Uitgaande van het 'ontwerp Klimaatakkoord' (december 2018) is opgenomen dat partijen de ontwikkeling van een methodiek van woonlastenneutraliteit verkennen, die leidend kan zijn bij het verstrekken van krediet voor verduurzaming. Wanneer deze methodiek daadwerkelijk wordt ontwikkeld, kan er meer financieringsruimte ontstaan voor energiebesparende maatregelen. 

    Tot die tijd is, voor instrumenten die worden gecategoriseerd als financieel product en waarvoor de Wft van toepassing is, de reguliere methodiek voor het bepalen van de financieringsruimte van toepassing. 


    Voor een succesvolle breed en algemeen toepasbare objectgebonden financiering, is het dus erg belangrijk dat deze nieuwe methodiek op basis van woonlastenneutraliteit er komt!

Objectgebonden financiering klinkt wel erg saai....
De term objectgebonden financiering zal het grote publiek nog niet over de streep trekken. Daar zijn straks andere bewoordingen voor nodig; objectgebonden financiering moet met andere ingrediënten worden samengevoegd tot een aantrekkelijk aanbod, waarbij objectgebonden financiering op de achtergrond een belangrijke smaakmaker is. 

Net als dat een goed motorblok belangrijk is voor een auto (sommige merken voeren zelfs eenzelfde motorblok) maar de klant uiteindelijk op basis van het totaalpakket en de marketing daarvan, overgaat tot aankoop van de auto. Objectgebonden financiering gaat op dit moment vooral nog over het ontwerp van een stukje van de ‘motor’. Dat is in eerste instantie misschien technisch, abstract en saai maar als het ontwerp klaar is en werkt, kan hij straks in tal van 'sexy proposities' worden geïntegreerd.